上海浦发银行哈尔滨分行高级理财经理、国际金融理财师李智海说，理财已经成为公众的“必修课”，虽然退休老人的闲谈中也会闪现以往只有经济学教授才讨论的ＣＰＩ话题，但在众多理财产品中“找到熟悉并适合自己的”才是对心智的考验，而正确的理念更是方向的引导。

        风险：离自己不再遥远

        ２００８年是货币从紧的一年，百姓只要炒股、买基金就能赚钱的神话不再轻易实现。老百姓忽然发现，一再强调的风险离自己不再遥远。

        尽管“理财元年”的准确说法尚无定论，但确定无疑的是，越来越多的普通中国人在２００７年中开启了理财之门。也是这让人欢喜也让人忧的２００７年中，更多的普通人在理财中享受着成长的苦辣酸甜。股票、基金、房产等传统产品自然被反复琢磨得津津有味，以往只有经济学教授才讨论的ＣＰＩ、权证、黄金交易等词汇不断从普通百姓的闲谈中蹦出。

        新年迎面而来的股市大调整，人们惊慌地打开账户，发现自己的基金和股票飞速缩水，投资境外的ＱＤＩＩ产品更是损失惨重。受市场调整的影响，券商集合理财、投联险等许多理财产品也出现了或多或少的亏损。甚至包括各种银行销售的理财产品，随着它们陆续到期，发生零收益或负收益也将不再是新闻，投资者平静地接受了“理财不等于永远赚钱”。

        ２００８年，以往不问究竟看人排队就买理财产品的时代已经过去。“理财有风险、投资需谨慎”，这句话被各种媒体传播了成千上万次，如若不信，切身的经历肯定会让您刻骨铭心。

        期货、黄金、保险：投机与保障之间

        有业内人士指出，期货和黄金是性质截然相反的两种产品。对普通公众而言，期货是高风险的投机型产品，需要有发达的商品市场和金融市场；黄金则是一种保障型理财产品，能赚差价也能当“家底”用，是保值的好选择。２００７年底的黄金期货推出和金价连创新高，将这两种产品紧密地联合起来。一些原来少人问津的纸黄金、实物金交易也活跃起来。这些产品将和股指期货一起，丰富投资品种，让百姓也有了更多的产品可以选择。