所以，理财专家表示，知晓心理账户的存在，是精明理财的第一步，它会帮助你理性地消费。有个方法——换位思考，有助于培养一种好的思维习惯。精明的理财者会换一个角度来考虑自己的决策，比如，如果这1万元是我的辛苦劳动换来的工资，而不是彩票中奖，我还会这么大手大脚地花掉吗？

房贷一族房贷理财应平衡

　　去年以来，央行已连续多次上调人民币存贷款基准利率，同时个人公积金贷款利率也相应上调。手中的闲散资金、丰厚的年终奖是用于提前还贷，还是投资呢？

　　专家指出，提前还款，关键在于节省利息支出。在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前3年里一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降。同时，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。相较等额本息还款法，相同贷款期间内，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”。而在提前还贷时，已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该支付的利息。

　　贷款一族依据承压程度、机会成本、还贷成本，考虑是否提前还贷。首先，客户应考虑自身能否承受还款的压力。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，一次性投入过大可能会打乱家庭正常的投资节奏，降低日常生活质量，而升息后每月还贷额的略微增加却未必会带来明显的生活压力；其次，客户有更好的投资途径，也不必急于提前还款，不妨把资金留在手中，通过合理的投资获得比利息支出更高的收益。如目前银行的贷款利率为5.814%，而偏股型基金预期年收益率为10%~20%，远远大于贷款利率。宋文明采集整理。

年终奖理财八大投资渠道可供参考

　　一、购买打新股类理财产品。这类理财产品风险低，收益比照储蓄存款高，而且上不封顶，是种非常好的短期理财工具，适合各种类型的投资者。