12月初，从中央经济工作会议透露出重要信息：已实施十年之久的“稳健的货币政策”将调整为“从紧的货币政策”。12月8日，央行再次上调存款准备金率。专家分析，紧缩政策除对开发产生影响外，也直接影响到理财。在即将到来的货币从紧年中，必须要选择不同的理财法则：

　　● 买房不要急

　　不少业内专家表示，货币从紧的信号对于整个房地产市场而言应该是大利空，由此明年的楼市将蒙上阴影。有购房需求者可以保持观望，静观其变。

　　● 提前还贷

　　明年1月1日不少银行都将调整贷款利率到最新水平，意味着市民每月负担将突然加重。

　　如果有闲钱而且又没有更好的投资渠道，可以考虑提前还款。

　　目前5年以上房贷基准利率已上涨到7.83%，一般而言风险较低的理财产品都很难达到这么高收益。但对于公积金就可以满足还款需求的投资者而言，完全没有必要提前还款。

　　● 缩短存期

　　对于有单笔大额资金需要存款的，可采用分散储蓄法。分散储蓄法是将储蓄的资金分成若干份，存成几张单子，而且存款期限也可以设置成不同。即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月。

　　● 买短期理财产品

　　最好选购期限较短的银行理财产品。投资者买半年到一年的产品最佳。另外，利率水平提高，会使货币基金受益。明年可关注主要投资债券、票据的货币基金，收益会提高。

　　● 关注黄金投资风险

　　黄金价格是与美元、国际原油的走势挂钩的，基本上是全球联动，不受国内信贷紧缩的影响。但黄金投资自身短期风险却比较高了。在1980年到2001年的黄金熊市期，黄金价格一度从800美元每盎司跌到200多美元每盎司。另外，购买实物黄金，一旦提取，上交所和银行都不再回购，变现和市场交易的能力就会降低。此外，提供回购服务的机构每克回购价一般会比当日黄金出售价格低4元左右，以赚取差价。