眼看年关将至，现下房贷者之间最热门的话题就是是否提前还贷。因为从明年元旦起，贷款购房人就需按照人民银行调整后的个人住房贷款基准利率还贷。目前来看，银行对于提前还贷设置的门槛并不统一，如果房贷者在贷款买房时就已计划好五年内提前还贷，按照目前最常用的“等额本金”与“气球贷”两种还款方式相对比，哪
种方式更好，更为适合房贷者呢？理财专家给您不同的选择。

    　■案例

  　  金小姐，28岁，某外企职员，工作稳定，月收入8000元。目前打算贷款50万元购买一套两居室的房产。

   　 ■等额本金还款方式

    　按七成20年贷款计算，在正常20年的还款期限下，金小姐以等额本金方式还款，第一个月的还款金额为4844.90元，还款总额为831388.44元，支付利息总额331388.44元。假设金小姐贷款后在第5年提前还贷，那么：

    　(1)这5年期间金小姐已还银行本金为：125，000元；

   　 (2)这5年期间金小姐已还银行贷款利息为：145，242.42元；

 　   (3)因为提前还贷，金小姐所要归还银行的剩余本金为：375，000元；

   　 贷款方式综述：

   　 使用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些，在贷款总额较大的情况下，相差甚至可达千元。但是随着时间的推移，还款负担会逐渐减轻，总的利息支出较低。

  　  按揭顾问点评：

    　“伟嘉安捷”提醒房贷者，虽然从总的还款金额来看，金小姐选择提前还贷节省了大部分利息支出，但是根据等额本金还款方式的特点，在本金不变的情况下房贷者每月还款利息是在逐渐递减的，如果金小姐选择在第五年开始提前还贷，那么5年之前较高的利息部分金小姐已经承担下来，而剩余年限的每月利息额度实际上是小于本金额度的。在还款压力相对减轻时，金小姐选择提前还贷反而会很不划算。

   　 另外，提前还贷需要一次性支付较为庞大的开支，在考验房贷者经济实力的同时，也将打乱房贷者的整体理财规划，更不利于资金的有效使用。