【编者按】近期，随着"以房养老"政策的出台和养老房屋银行的正式挂牌亮相，社会各界对此项新型养老方式可以说是众说纷纭，褒贬不一。

　　据调查，目前中国60岁以上的老年人口是1.4亿，其中80岁以上的高龄老年人口为1300万。据专家预计，到2050年，我国老年人口将达到4.2亿,占总人口的将近25%,也就是意味着每4个人中就会有1位老年人。而北京、上海等一些大城市，由于人口寿命的普遍延长，高龄老人增多，预计这一比例将高达35%。面对如此庞大的老龄人口队伍，我国的养老保险金缺口越来越大。在"未富先老"的特殊国情下，如何切实解决好老年人老有所养，确保他们晚年的生活质量是摆在我们面前的一个重大的课题。

　　"以房养老"的出台，可以说是政府应对这一难题的一个积极措施。目前，城市中有很多老人，用辛苦一辈子所赚来的钱买了房子，可是很多老人拥有了房子却很难愉快地度过晚年生活，微薄的退休工资只能勉强保证他们的基本生活。由于要居住，老人也不可能将自己的房子出售或出租，所以即使有了空闲的房间也只能让它空着，老人很难从房子上获得任何收益。

　　此次"以房养老"政策的出台，可以说是很好地解决了这个问题。一方面可以有效地减轻家庭养老的负担，使养老资金的来源变得更加多渠道化，有效地保证了老年人的生活质量，另一方面，也将养老保险、社会保障和购房养老有机地结合了起来，真正实现了养老保险金"从养老中来，到养老中去"的新型循环机制。

　　对此，本报独家专访了中国社会工作协会老年福利工作委员会执行主任刘蕴华。

　　本报：您认为"以房养老"政策在现阶段可行吗？

　　刘蕴华：我认为"以房养老"这个政策在中国推行应该是能够成功的，这主要表现在解放以后特别是改革市场化之后，大部分人都有了房子，像一些工矿企业的员工在福利房改革中都分到了房，因而现在大部分老人都有房屋所有权。我觉得老人在家里养老不安全，完全可以到养老院里去养老，这样的话就可以把家里的房子租出去，而出租房子所得的收益完全可以覆盖在养老院里所需的一些费用。所以我觉得在推动养老进步的进程中，"以房养老"这个环节的介入是正常的，也是发展的必然趋势，应该是行的通的。

　　本报：养老房屋银行和"倒按揭"方式有什么区别？哪个风险较大？

　　刘蕴华：现在确实出现了养老房屋银行，当然我们也很提倡这个房屋银行，但是我们提倡的房屋银行不是"倒按揭"方式。我觉得"倒按揭"这个方式现在还不完全适应。因为，"倒按揭"方式总带有一些让老人不放心的成分。打比方说，一位老人有一套在北京市区的两室一厅的房子，如果实行"倒按揭"的话，按照北京现在房屋的市场价大概能拿到70万到80万，老人拿到这笔钱之后，眼下是觉得可以，但是随着市场价格的调整，再加上老人活的时间比较长的话，这个钱应该是不够花的，而那时老人的房屋产权就没有了，什么都没有了。

　　从目前来说，对老人实行"倒按揭"是不公平的，除非老人拿了这个钱之后还有别的用处，或者在卖了房子之后，老人搬去和子女或者亲戚朋友一起住的话，那是完全可以的。但是如果要依靠"倒按揭"的方式到养老院养老或者社会化养老的话，风险很大。目前我们不提倡这个方式。

　　本报：房屋银行是不是就有效解决风险问题呢？

　　刘蕴华：今年1月份，我们召开了全国养老机构的风险管理会议，这也是我们要防范的内容之一，我们要对养老的政策承担责任，不能在养老这个问题上做一些别有用心的文章。其实，我们联合一些养老院作为中介来操作这个也是可以的，我们也一直提倡的是在养老机构内部操作。比如说你住我这个养老院，养老院内部的工作人员可以帮老人把房子租出去，这样的做法很好，因为老人的房子闲着也是闲着。

　　其实社会化养老也是这样，像居家养老或者是社区养老，南京和广州一些城市的居家养老就做的非常的好，我们称南京的居家养老是"星罗棋布"，搞了好几十个，把几个老人集中到一个老人的家里，再请人来照顾这些老人，提供房子的那个老人就不用交费了，其他老人就要交相应的费用，其实和在养老院里养老的道理是一样的，只是规模的区别而已。

　　我觉得房屋银行的重要内容就是要帮着老人把房子租出去，银行在中间拿一点手续费和中介费也是应该的。现在北方的一些养老院的标准间的费用是3000元左右，里面有卫生间，而如果能把房子租出去，这些费用基本上是够付的。在推动养老房屋银行的内容构成上，我觉得应该从正确方面去引导。

　　由于我国特殊的国情，未富先老，所以国家也出台了很多政策来推动养老事业的发展。中国的养老院、敬老院再加上社会福利院将近四万家，而且将近3万家是分布在农村，国家对"三无"老人也有专向的拨款，来保证他们的基本生活。现在很多老人由于退休工资比较低，根本住不起养老院，但是养老院也要生存，不可能把价格调得太低，现在物价在不断地向上调整，养老院职工的工资就要相应的做出调整，所以养老院的收费只能跟着做出相应的调整，像现在很多养老院的餐费都涨了30元到60元左右。另外养老院的一些房屋、家具等的维修费用也都在提高，所以养老院费用的提升是一个必然的趋势，但这种调整也是伴随着国民经济发展而进行的，它不是哪个养老院的个别的自我调整。所以说，帮老人把房屋租出去，设个小的房屋银行，那么老人的养老问题就能得到更好地解决。

　　我们一直在说的一句话是人人都会老，家家都有老人，我们一直想做的就是让老人能够老有所养，老有所乐，老有所为，我相信"以房养老"政策的出台和施行，一定能够帮我们更好的实现这个目标。()