为了增加可用于理财的资金，建议合理安排消费，减少不必要的开支。目前看来，每年消费额控制在5至6万元比较合适。为了应付意外情况，家庭备用金应当增加，建议提高到月支出的3倍，即2万元左右。

　　目前手头的资金可按2：2：3的比例投资于银行存款、银行理财产品和基金。基金无需做大的变动，可减少股票投资，补充到家庭备用金及银行理财产品上。

　　此外，小莫一家每年尚有节余3万元，建议中线投资于大盘蓝筹股，并中线持有。若年收益20％，到第3年时，节余资金即有12万元，就可以实现购车计划了。

　　买保险要二者兼顾

　　小两口已经有了保险意识，但存在着一定误区———重孩子轻大人。为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。尽管夫妇双方都有“三金”，但按照现行的养老保险政策，退休后的养老金恐怕仅够伙食。因此，应考虑适当补充重大疾病险、寿险（强制储蓄功能）、个人意外险等商业保险。

　　给孩子买保险的顺序是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。这些保险都齐全之后，再考虑购买教育金保险。

　　小莫的公公婆婆都在农村，没有退休金和医疗保险。但老人家购买商业保险不太合适，所以，公婆以后的生活费用可以通过建立赡养基金来解决。如果当地有农村合作医疗，则建议参加。

　　在投资方面，出租单身公寓，每月1700元的租金也较为可观，建议保持不变。

　　如打算买房，可卖掉目前自住的房屋，用作首付款，购买120平方米的住房，其余资金向银行申请按揭。年终奖可投资基金，用于5年后的买车计划。