【核心提示】

　　银行频繁加息，老百姓买房买车要提前还贷吗？23日，来自我市银行界的金融理财专家们汇集本报接听读者来电时非常明确地认为，不一定，因为贷款也是一种融资理财方式，就目前的经济形势来讲，只有手中特别有闲钱又对各种理财方式都不感兴趣的人，在银行加息时提前还款才有一定的意义。

　　23日，本报开设的“银行加息如何还贷”专题热线受到读者、人民银行厦门市中心支行和各家商业银行的高度关注。读者频繁打电话咨询具体还款问题，人民银行厦门市中心支行和建设银行厦门市分行、厦门国际银行、中国光大银行厦门分行等国有、股份、外资商业银行都派专业人员到本报担当接线嘉宾，现场解答读者的来电咨询。

　　针对读者的来电焦点，专家们一致认为，即使各家商业银行利息从明年1月1日起开始上调，老百姓也不一定要选择提前还贷方式，因为目前的许多理财产品收益率都比银行的贷款利率高，在崇尚资本运作的时代，让闲置资金滚动生钱、用闲钱投资理财更合算。

　　读者关注的具体焦点问题是，是否要提前还贷？在什么样的情况下提前还贷比较合算，如何还比较合算？各家银行的还款程序是怎样的等等。

　　接线嘉宾们认为，今年以来，央行已经连续5次加息，商业性贷款基准利率比年初增加了1.17个百分点，5年以上的个人住房公积金贷款利率比年初增加了0.63个百分点，利率提高的幅度对贷款买房的人来讲，将会产生不小的利息支出压力。在这种情况下，如果手中有闲钱又确实没有感兴趣的投资渠道时，是可以提前还贷的。但是，嘉宾们认为现在是资本运作时代，个人选择亲自投资理财或者委托专业人士投资理财的方式，是比提前还贷更好的，因此，建议大家在还款前先理清自己资金如何增值的思路，是不是还款已经成为自己闲置资金的惟一出路问题后，再做决定。

　　在解答读者来电具体问题的时候，记者发现，不少读者还贷思路不科学，考虑角度只单纯从降低还款利息出发，而没有从经济发展大趋势和综合经济效益出发来计算自己提前还贷的弊端——增加短期支出经济压力、浪费闲置资金的滚动生财机会等。

　　还有读者来电咨询，自己将要贷款买房，就立刻遇到了利息上调问题，在这种情况下，要降低还款利息，在选择贷款时间时，是不是越短越好？

　　接线嘉宾认为，在银行利率上调时，老百姓买房如果选择尽可能短的时间贷款，其实是非常不合算的。原因是虽然贷款时间短，利息在时间方面的支出少了，但是由于短期利率一直居高不下，贷款成本高，总利息的支出也不见得就会比长期贷款所支出的利息低多少，而且短期贷款还增加了自己在短期时间中的经济压力；同时，银行利率是跟随经济周期波动的，现在高不见得就会长时间高下去，因此，在高利率时代，仅仅为了少支付一些利息就选择较短的还款时间并不是科学的选择。

　　读者的来电问题和需求数据非常具体细致，涉及多家银行，由于各家银行在执行不同性质、时间、金额的贷款时，利率是有差别的，因此，嘉宾们无法满足每一位读者来电的数据计算需求。嘉宾们说，现在各家银行都开设了业务咨询电话，读者是可以直接致电这些电话详细咨询的。嘉宾们也都承认，在房贷方面，即使是同一笔贷款金额，贷款时间周期也都一样，但是由于贷款人信誉、公积金和商业贷款组合比例方式的不同，也是会出现有差别的还贷利息的。因此，嘉宾们认为，不论是新贷还是提前还贷，一定要仔细计算比较，让自己的金钱效益最大化。(卢天娇)