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应对新利率 房贷怎么还才合适

海西房产网 发布时间:2007.11.21 来源:城市快报

  2008年1月1日将执行房贷新利率, 很多人选择在年底提前还贷。不过,提前还贷到底能省多少钱?是全部还清还是先还一部分合适?还了一部分钱后,应该减少月供还是缩短还款期限?这些问题确实让贷款者头疼。

  利率提高迎来还贷高潮     

  兴业银行天津分行个人贷款中心韩旺表示,一般每年年底和年初都是还贷的高峰,今年的情况尤其明显。主要原因有两点:客观方面,今年央行五次上调利率,促使很多贷款人提前还款;主观方面,年底很多人手中的钱充裕起来,自然就提前还些钱为自己“减减压”。  

  提前还贷要精打细算  

  贷款人要好好算笔账,还款后到底是减少月供还是缩短年限,都要根据自己的实际情况。韩旺还提醒市民,一定要在还贷前到贷款银行去了解一下,各银行的规定不太一样,有的需要预约,有的只能在规定时间内办理还款业务,有的还要支付一定的违约金。

  还贷越早见效越明显  

  韩旺还提示说:“一次性都还清了固然好,但并不适合每一个人。不过,越早还见效会越明显,因为不管按等额本息还是等额本金进行贷款,利息在月还款额中所占的比重都是不断减少的,到最后就没有提前还款的必要了。”     

  【新闻链接】  

  针对提前还贷热潮,民生银行推出了“无障碍提前还款”的服务承诺,即贷款人在民生银行办理相关按揭贷款后,可以随时向银行提出提前还款申请,民生银行将会在5个工作日里完成其提前还款的操作,且不收取任何违约金。  

  提前还贷 个案分析  

  假设贷款50万元,贷款期限为20年,按照等额本息计算,执行下浮15%的最优利率,月利率则为千分之5.54625,月供则为3773.78元,最终的总利息为405799.76元。选择提前还款10万元后,按照减少月供或者缩短年限,可以分为三种情况。     

  情况一     

  还款10万元,月供基本不变(便于计算调整为3666.16元),缩短还款年限到14年,到期后所需还的总利息为215989.36元。    

  情况二     

  还款10万元,还款年限不变,月供减少为3019.02元,最终的总利息为324640.8元。     

  情况三     

        还款10万元,月供提高到4040.43元,缩短还款年限到12年,最终总利息为181896.87元。

        相比之下第三种情况最合理,但是月供提高了,不是每个贷款人都能接受的。
 

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