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明年1月1日执行新利率 可选五种提前还贷方式

海西房产网 发布时间:2007.11.21 来源:市场报

  明年1月1日银行将执行新利率,对于贷款买房一族将面临是否提前还贷、如何还贷的问题,为此北京中原三级市场部向房贷一族提供5种选择方案。

  王先生于2007年4月份购买了一套100万元的房子,首付30%后,贷款额为70万元,贷款期限20年。假设该房产是王先生唯一的一套银行抵押贷款房产,可享受当时4月份优惠利率6.04%。按等额本息还款法计算,月供为5031.18元,20年利息总支出高达507485.08元。从4月份至年底12月份,王先生已支付购房贷款利息为27972.01元。从明年1月1日起将执行新的优惠利率6.6555%,王先生决定提前还款。以此案为例,北京中原三级市场部对目前市场上存在的5种提前还款方式进行了比较。

  第一种:将所剩贷款一次还清。

  利息总额=提前还贷前的利息额=27972.01元。

  第二种:部分提前还款,月供不变,缩短还款期限。提前还款10万元,仍保持之前的月供水平即:5031.18元,贷款期限则缩短为15年7个月,提前还款后的总利息为362381.06元。

  利息总额=27972.01+362381.06=390353.07元。

  第三种,部分提前还款,减少月供,还款期限不变。提前还款10万元,贷款期限剩余19年4个月,月供减少为4509.49元,提前还款后总利息为458478.09元。

  利息总额=27972.01+458478.09=486450.1元。

  第四种,部分提前还款,减少月供,缩短还款期限。提前还款10万元,月供减少为4982.55元,还款期限缩短为16年,提前还款后总利息为368925.92元。

   利息总额=27972.01+368925.92=396897.93元。

  第五种,部分提前还款,增加月供,缩短还款期限。提前还款10万元,月供增加为6720.06元,还款期限缩短为10年,提前还款后总利息为218685.48元。

  利息总额=27972.01+218685.48=246657.49元。

  提前还贷还应注意以下事项:

  1.询问银行。各家银行对于提前还贷的规定不一致,消费者在提前还贷前要弄清贷款银行的操作流程,是否需要交违约金等。

  2.办理退保。对于2006年之前购房贷款的客户是需要交纳保险费用的。贷70万、20年的贷款的保费为700000×0.5%。×20=7000元。

  3.把握还款时机。如果贷15年,已偿还6年,此时就没太大必要提前还款。消费者可以把多余钱投入到基金、股票或其他投资产品中去升值。 

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