上几期理财课堂为大家介绍了几种目前市场上的创新型房贷方式，这期向大家介绍在香港和海外市场都比较流行的直客式房贷。

        定义：目前市场上的多数房贷方式都是先贷款后买房的传统“间客式”贷款方式，即在销售楼盘时，楼盘开发商往往指定某家银行作为买房人的贷款行。客户看中某一套房，先签字买下，然后再到指定银行贷款。

        而“直客式”贷款方式是指购房者直接向银行贷款，由银行一次性向开发商付清购房款的个人房贷新模式，贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者需求决定。

        优势：一般来说，房地产开发商对一次性付清房款的折扣优惠是房价的3%。例如一次性付给开发商的贷款总房价为70万元的商品房，使用直客式模式，将节省2.1万元。另外，总购房款下降，相应的税费也会跟着减少，如公共维修资金、契税等。并且，由于省去了开发商指定律师的审核购房者资格环节，还节约了律师费。对于购买二手房的购房人而言，则可以省去部分中介费用。

        同时，与传统的间客式房贷不同，直客式房贷加大了贷款购房者的选择权，不再受指定银行、指定网点的限制，在银行和楼盘的选择上更具自主性。目前，包括中国银行、工商银行、建设银行、光大银行都已经推出了直客式房贷业务，中行的直客式房贷可以提供人民币和美元、港元，人民币个人住房贷款最长期限不超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。

        适用人群：由于银行需要一次性的承担房贷风险，因此直客式房贷对购房者的要求也非常高，一般是银行的优质客户和信用及资产较优良的购房者。