昨天是十一黄金周过后的第一个工作日，记者从招商银行福州分行、交通银行福州分行获悉，两家银行已确定二套房及以上个人住房按揭贷款的实施细则。因恰巧碰上节假日，所以细则从昨日起正式执行。

　　今年9月27日，央行、银监会发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，要求第二套房首付不得低于四成。

　　二套咋定？

　　以单个借贷人购房套数计算

　　此前，“二套房”概念的界定，一直有所争议。昨日，招商银行福州分行相关人士表示，该行总行已于10月1日调整了房贷发放具体细则。细则对“二套房”界定为：以单个借贷人购房套数计算，而借贷人未使用银行信贷资金购买的房屋不列入“二套房”的计算。

　　“如果贷款人之前通过银行贷款购买了一二套或多套房子，即使贷款已结清，再贷款购买房子很有可能被判定为投资，因此，将按二套房或多套房的标准实施。”该负责人表示，政策的目的就是控制利用银行融资进行房产投资。

　　同样，交通银行福州分行也从昨日起实施“二套房”新政，并对“二套房”的界定采用了相似的标准。

　　“这个界定标准比较宽松。”光大银行福州分行个贷中心负责人认为，出于竞争的考虑，这个标准有望在各个银行推广，“因为一般情况下，同一区域各家银行政策都大同小异。”

　　首付咋算？

　　第三套房首付均提至45%

　　央行房贷新政还规定，对于二套以上使用银行信贷资金购买的房屋，除首付比例不得低于四成外，利率提高一成。

　　“从目前政策以及银行金融风险方面考虑，我们必须对超出自住需求的购房贷款有所抑制。”昨日，招商银行福州分行相关人士表示，如果借贷人使用银行信贷资金购买的房屋已经是第三套，那么，首付比例将会调整到45%，利率也会上浮动到央行基准利率的1.15倍。

　　而交通银行福州分行明确表示，对于第三套以上(包括第三套)使用银行信贷资金购买的房屋，首付比例及利率均随购房套数上浮5%。

　　此外，记者从建设银行省分行了解到，由于还未收到总行的具体通知，该行关于二套房的界定还比较模糊，但对于新近受理的二套房按揭贷款，已经按首付4成，利率上浮10%办理。

　　记者了解到，由于还未收到总行的文件，工、农、中等银行，目前仍然是按原有政策执行。

　　公积金贷款优势进一步凸现

　　第二套房贷款首付比例提至40%以上后，公积金贷款成为购买第二套房的避风港。如果您的首套住房没有使用公积金贷款，则购买第二套住房首付没有发生变化。

　　据记者了解，福州市公积金贷款目前还没有提高购买第二套住房的首付比例，仍按“购买90平方米以上住房首付最低三成，90平方米以下住房首付最低两成”的规定执行。

　　据悉，目前公积金贷款不仅在首付方面条件较宽，而且在央行今年五度上调贷款利率以后，公积金贷款和商业贷款之间的差距已经进一步加大。目前5年以上商贷利率为7.83%，按1.1倍的利率计算为8.613%，而公积金贷款年利率仅为5.22%，商贷高出公积金贷款利率3.393个百分点，利率差进一步加剧。

　　公积金贷款的有关政策规定，贷款人须在第一笔住房公积金贷款还清后，才可以申请第二笔住房公积金贷款，因此不存在用公积金贷第二套房子的问题。市民如果第一套房选择商贷，第二套房选择公积金贷款，则首付比例不提高。