谁将受到影响

“银行提高首付比例更多的是心理上的影响。”该银行内部人士称，这样的政策对普通人几乎没有什么影响，买不起的还是买不起。

按照这位银行人员的看法，完全可以一松一紧，放松对第一套住房的贷款，比如贷款八成，同时紧缩第二套以上住房的贷款，甚至不给贷款。

根据杨少锋的分析，现在市场买房的主要有五类。第一类是投资者，准备做长线投资。第二类是投机者，目的就是为了通过买进卖出挣差价。第三类是升级，原来的房子住的条件不太好，现在想买一套更好一点的房子，其实可买可不买，但因为房价涨得太快了升值潜力大，所以也买。第四是恐慌性的购买，按照经济实力应该晚几年再买房子，但是因为房价涨得太快了，再不买房子担心以后买不起了。第五类才属于正常买房子的需求。而在北京的一手房市场，投资者要占到七成。

“把第二套房子的贷款首付率提高到四成，对纯投资的人群冲击最大。”杨少锋说。比如可以买3套房子的钱现在只能买两套了，因为房贷首付提高了。打击更大的是对这个市场的信心，让投资者感到政府以及银行对房地产打击投资的决心。

杨少锋认为，从连锁反应来看，第二套房子提高首付率，整个市场2／3的买主都会受到影响。按照之前掌握的数据，首付比例提高10％，需求在短期之内降20％。

“提高首付比例绝对是比加息更有效的控制房价的手段，应该会在市场上起到立竿见影的作用，会抑制房价过快上涨。”胡景晖说，提高首付比例，背后意味着政府将来对于个人、家庭的置业会进行一系列的差别化对待，包括首付、物业、税收等。

但值得注意的是，那些升级购房者可能成为第二套住房首付比例提高政策的受害者。大多数升级的购房者往往购买第一套住房时有贷款，需要买到第二套住房后才能卖掉第一套住房，这时候在银行的信贷上只能多付首付。